টরন্টো বন্ধকের হার

COVID-19 বিশ্বটিকে নতুনভাবে সংজ্ঞায়িত করছে যেমনটি আমরা এটি জানি।

চাকরি। বাণিজ্য। বেসিক মানুষের মিথস্ক্রিয়া জন্য নিয়ম। তারা সবাই এখন প্রবাহিত।

গত সপ্তাহে ব্যাংক অফ কানাডার (বিওসি) অপ্রচলিত ঘোষণার সর্বশেষ প্রমাণ ছিল।

প্রত্যাশার পরে এটি আবার তার নীতিমালার হারটিকে তার 0.25% মেঝেতে পেরেক দিয়ে রেখেছে, এবং চলক বন্ধকের হার অপরিবর্তিত রয়েছে। তবে ব্যাংকও প্রথমবারে স্পষ্ট জানিয়েছিল যে orrowণগ্রহীতারা আগামী কয়েক বছরের জন্য কম থাকার হার বিবেচনা করতে পারে।

রক্ষণশীল কেন্দ্রীয় ব্যাংক হিসাবে বিওসির বেশ সুনাম রয়েছে। এটি ২০০ financial এর আর্থিক সংকটের সময়ে কোনও পরিমাণগত সরুকরণের (কিউই) সাথে জড়িত ছিল না, এর অনেক অংশের তুলনায়, এবং তখন থেকে এটি হারগুলি হ্রাস করতে ধীর এবং এগুলি বাড়ানোর জন্য দ্রুততর হয়। এটিই হ’ল গত সপ্তাহের মুদ্রা নীতি প্রতিবেদন (এমপিআর) এবং তার সাথে সংবাদ সম্মেলনের ভাষ্যটি এতটাই সত্যই।

সংক্ষিপ্ত ক্রমে ব্যাংক এখন তার নীতিমালাটি মেঝেতে কমাতে এবং নাটকীয় হারে কিউই শুরু করেছে। গত সপ্তাহে, বোর্ডের গভর্নর টিফ ম্যাকলেম একটি বর্ধিত সময়ের জন্য সরকারী এবং কর্পোরেট debtণে প্রতি সপ্তাহে কমপক্ষে / 5 বিলিয়ন / ডলার কেনার প্রতিশ্রুতি পুনর্ব্যক্ত করেছিলেন। বিওসি কিউই গ্রহণে ধীর হতে পারে তবে এটি এখন এমন হারে ছড়িয়ে দিচ্ছে যা কোনও প্রকার কেন্দ্রীয় ব্যাংকারকে ব্লাশ করে দেবে।

ব্যাংকের সর্বশেষ এমপিআরও নজিরবিহীন ছিল। এর স্বাভাবিক অর্থনৈতিক পূর্বাভাসকে অন্তর্ভুক্ত করার পরিবর্তে, এটি কেবলমাত্র একটি “কেন্দ্রীয় পরিস্থিতি” উপস্থাপন করেছিল, যা সামনের বছরগুলিতে মহামারীটি কীভাবে আমাদের অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলতে পারে তার ব্যাঙ্কের সেরা অনুমান হিসাবে এটি ছিল।

সত্যই আজব সময়।

ব্যাংকের সর্বশেষ বৈঠক থেকে আমার পাঁচটি গ্রহনের পথ এখানে রইল যা বন্ধকের হারের প্রতি নজর রাখে এমন যে কেউ অবশ্যই লক্ষ্য করবে, আজ বেশিরভাগ orrowণগ্রহীতাদের জন্য স্ল্যাম-ডঙ্ক বন্ধকী বিকল্পে আমার দুটি সেন্ট অনুসরণ করবে।

  1. মন্দা ভুলে যাও আমরা একটি হতাশার শুরুতে হতে পারি।

BoC হতাশার শব্দটি ব্যবহার করে নি, তবে আমাদের বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি আমাদের সেখানে নিয়ে যেতে পারে।

ইনভেস্টোপিডিয়া ডট কম একটি হতাশা হিসাবে সংজ্ঞা দেয় “একটি মন্দা যা কমপক্ষে তিন বা ততোধিক বছর স্থায়ী হয় এবং কমপক্ষে 10% এর জিডিপি হ্রাস পায়”

তিন বছরের টাইম ফ্রেম?

বিওসি হার বাড়ানোর আগে পুরো পুনরুদ্ধারের প্রমাণ দেখতে চায়। এটি সহজেই ২০২২ সালের শেষের দিকে / ২০২২ এর প্রথমদিকে অবধি নিতে পারে, যা আমাদের সঙ্কটের শুরু থেকে প্রায় তিন বছর সময় লাগবে।

জিডিপিতে 10% হ্রাস?

তার সর্বশেষ এমপিআর-তে, বিওসি ভবিষ্যদ্বাণী করেছিল যে “মহামারীটি আঘাত হানার আগে ২০১২ সালের শেষের দিকে এমনকি অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপ ফিরে পেতে অনেক সময় লাগবে।”

COVID দ্বারা তৈরি নেতিবাচক অর্থনৈতিক শকটি বিদ্যমান ব্যবসায়গুলিকে দ্রুত প্রভাবিত করেছিল এবং নতুন ব্যবসায়ের শিকড় উঠতে এবং সেই হারানো অর্থনৈতিক আউটপুট প্রতিস্থাপনে সময় লাগবে।

অর্থনৈতিক পূর্বাভাস এই মুহুর্তে সময়ের অপচয় হিসাবে মনে হচ্ছে, তবে জিডিপিতে একটি 10% হ্রাস অবশ্যই সম্ভাবনার ক্ষেত্রের মধ্যে বলে মনে হচ্ছে।

আপনি যদি মনে করেন হতাশার শব্দটি নাটকীয় বলে মনে হচ্ছে তবে বিবেচনা করুন যে, বিওসি বর্তমান সঙ্কটকে “মহামন্দার পর থেকে সবচেয়ে গভীর এবং গভীর অর্থনৈতিক পতন” বলে অভিহিত করেছে এবং এটিকে “historicতিহাসিক ধাক্কা” বলে অভিহিত করেছে … [that] একটি historicতিহাসিক নীতি প্রতিক্রিয়া দাবি করেছে। “

অর্থনীতিবিদ ডেভিড রোজনবার্গ সম্প্রতি ব্যাখ্যা করেছেন যে হতাশা মন্দা থেকে আলাদা, কারণ তারা “আমাদের জীবনযাপন, কীভাবে কাজ করব এবং কীভাবে ভ্রমণ করব, এবং debtণ ও ব্যয়ের দিকে আমাদের দৃষ্টিভঙ্গির দিক থেকে মনোভাবের ক্ষেত্রে ধর্মনিরপেক্ষ পরিবর্তন” ঘটে।

বোসির সর্বশেষ এমপিআর “আচরণের উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলি” নোট করে এবং কর্মসংস্থান, সঞ্চয় হার, অভিবাসন, ভ্রমণ এবং মৌলিক ব্যবহারের দীর্ঘস্থায়ী পরিবর্তনগুলির পূর্বাভাস দেয়। এত কিছুর পরিসংখ্যান কানাডা সবেমাত্র একটি নতুন মূল্যস্ফীতি অনুসরণ করেছে যার নাম তার “অ্যানালিটিক প্রাইসিং সূচক”, যা ব্যয় সংক্রান্ত COVID- সম্পর্কিত পরিবর্তনের জন্য সামঞ্জস্য করে (বেশি মুদি এবং কম ভ্রমণের মতো)।

  1. বোসির কেন্দ্রীয় পরিস্থিতি আশাবাদী মনে হচ্ছে।

বিওসি “ভাইরাসের কোর্স সম্পর্কে মৌলিক অনিশ্চয়তা” এবং “এর প্রভাব সম্পর্কে যথেষ্ট অনিশ্চয়তা” স্বীকার করেছে। এর কেন্দ্রীয় পরিস্থিতি নিম্নলিখিতটি ধরে নিয়েছে:

  • কোনও ব্রড-ভিত্তিক দ্বিতীয় তরঙ্গ নেই
  • বেশিরভাগ বৃহত-স্কেল সংযোজন ব্যবস্থাগুলির একটি ধীরে ধীরে উত্তোলন
  • ২০২২ সালের মাঝামাঝি সময়ে কার্যকর চিকিত্সা বা কার্যকর চিকিত্সার জন্য ব্যাপক অ্যাক্সেস

এটি আশা করতে কখনই ব্যথিত হয় না, তবে দৃশ্যত ইতিহাসের অন্যান্য মহামারীগুলির মধ্যে দ্বিতীয় তরঙ্গ রয়েছে এবং এখন পর্যন্ত যে দেশগুলি সবচেয়ে আক্রমণাত্মকভাবে পুনরায় শুরু হয়েছে তারা সবচেয়ে বড় পুনরুত্থানের অভিজ্ঞতা অর্জন করেছে। আমরা দ্রুত বা সঠিকভাবে মহামারীটি পরিচালনা করতে পারি তবে সম্ভবত দুটোই নয়।

ব্যাংকের কেন্দ্রীয় দৃশ্য ২০২২ সালের মাঝামাঝি সময়ে একটি ভ্যাকসিনের উপর নির্ভর করে। আবার, এর জন্য সমস্ত আশা করি।

তার সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিগুলিতে, বিওসি দ্বিতীয় তরঙ্গ থেকে শুরু করে বিস্তৃত খেলাপি (যার মধ্যে সার্বভৌম debtণ অন্তর্ভুক্ত) থেকে শুরু করে বাণিজ্য উত্তেজনা বৃদ্ধি অবধি “ক্রমবর্ধমান মারাত্মক” ফলাফলের সম্ভাবনা দেখছে। যখন ভাইরাসটির জন্য কোনও ভ্যাকসিন বা কার্যকর চিকিত্সা ব্যাপকভাবে পাওয়া যাবে তার সময়কালে এর আরও আশাবাদী পরিস্থিতি কেন্দ্র।

আমি আগেরটির চেয়ে অনেক সহজেই পূর্বের কল্পনা করতে পারি। গভর্নর ম্যাকলেম স্পষ্টতই এটি করতে পারেন কারণ তিনি এটা স্পষ্ট করে দিয়েছিলেন যে এই “অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপে অভূতপূর্ব পতন” নেমে যাওয়ার ঝুঁকিকে ব্যাংক দেখছে।

  1. আমরা একটি দুই-পর্যায়ের পুনরুদ্ধারের দিকে তাকিয়ে আছি।

বিওসি ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে আমাদের পুনরুদ্ধারটি দুটি পর্যায়ে বিভক্ত হবে: “ব্যতিক্রমী দৃ strong়-নিকট-মেয়াদী বৃদ্ধি” এর একটি “পুনরায় উদ্বোধনী পর্ব” তারপরে “একটি ধীর এবং শক্তিশালী পুনরুদ্ধার পর্ব” by

সহজভাবে বলুন, একবার বাধ্যতামূলক শাটডাউনগুলি তুলে নেওয়া হলে কিছু ব্যবসা বন্ধ হয়ে গেছে যেগুলি কেবল অনলাইনে ফিরে আসতে হবে বলে তাদের প্রয়োজন ছিল। এর পরে, অন্যান্য ব্যবসায়গুলি ব্যর্থ বা পুনরুদ্ধার হওয়ার কারণে পুনরুদ্ধারটি একটি দীর্ঘ, ধীর, দীর্ঘ এবং অসম পর্যায়ে প্রবেশ করবে। ব্যাঙ্ক বিশ্বাস করে যে সংকটটি “অর্থনীতির উত্পাদনশীল ক্ষমতার উপর দীর্ঘস্থায়ী বিরূপ প্রভাব ফেলবে” বলে অনেক শ্রমিক ও ব্যবসায়িকরা “অনিশ্চয়তার দীর্ঘ মেয়াদে” মুখোমুখি হবে।

এটি সরবরাহের দিকে। ব্যাংক আশা করে যে চাহিদাটি পুনরুদ্ধারে আরও বেশি সময় লাগবে, বিশেষত ভোক্তাদের আচরণের পরিবর্তনগুলি আরও বেশি জড়িত হয়ে উঠলে। গভর্নর ম্যাকলেমের উদ্ধৃতি দিতে: “এটি একটি দীর্ঘ আরোহণ হতে চলেছে।”

  1. মার্কিন ডলার প্রত্যাশার মতো সাড়া দিচ্ছে না।

এটি নিয়ে খুব বেশি কথা হয় নি, তবে বিওসি উল্লেখ করেছে যে মার্কিন ডলার কোনও সঙ্কটের সময় সাধারণত এর মতো আচরণ করে না।

গ্রিনব্যাক হ’ল বিশ্বের রিজার্ভ মুদ্রা, এবং চূড়ান্ত নিরাপদ-আশ্রয়কৃত সম্পদ হিসাবে এটি এর মতো সময়েও উচ্চ চাহিদা (এবং দাম) হওয়া উচিত।

বিওসি পর্যবেক্ষণ করেছে যে কানাডার ডলাসহ এপ্রিল থেকে বড় বড় মুদ্রার তুলনায় মার্কিন ডলার কিছুটা হ্রাস পেয়েছে। নিরাপদ স্বর্গ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ডলারের স্বীকৃত সম্পদে প্রবাহ হ্রাস পেয়েছে এবং কিছু প্রবাহ অন্যান্য মুদ্রায় ডোনমিনেটেড সম্পদে পরিণত হয়েছে ””

গ্রীকব্যাকের চালানো বিশ্বব্যাপী অবিসংবাদিত রিজার্ভ মুদ্রা হিসাবে শেষ হতে পারে? বেশ কয়েকটি কারণ বিশ্বব্যাপী বাণিজ্যকে সেদিকে ঠেলে দিয়েছে: বাণিজ্য যুদ্ধ, মার্কিন debtণের ক্রমবর্ধমান andণ এবং মার্কিন forণের জন্য আন্তর্জাতিক চাহিদা কম, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের COVID সঙ্কটের অব্যবস্থাপনা এবং চীনের ক্রমবর্ধমান গুরুত্ব।

গ্রিনব্যাকের বিশ্ব রিজার্ভ মুদ্রার স্থিতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রকে অনেক অর্থনৈতিক সুবিধাগুলি প্রদান করে এবং এগুলি হারাতে আমেরিকার জন্য একটি স্থায়ী অর্থনৈতিক অগ্রগতি তৈরি হবে যা কানাডার উত্তর দিকেও প্রবাহিত করবে।

  1. বন্ধকের হার কোথাও যাচ্ছে না (বাদে হয়তো নামা হবে)।

বিওসির গভর্নর ম্যাকলেম এই বিষয়ে কোন সন্দেহ ছাড়েননি যে তিনি যখন বলেছিলেন: “আমরা অস্বাভাবিকভাবে পরিষ্কার করে দিচ্ছি যে সুদের হার দীর্ঘ সময়ের জন্য কম হতে চলেছে।”

রক্ষণশীল খ্যাতি সম্পন্ন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পক্ষে এতটা পরিষ্কার হওয়া অস্বাভাবিক is

যে ব্যাংকের সামনে অগ্রণী দিকনির্দেশনা দেওয়া হয়েছে, তাদের পক্ষে এই ভুট্টা ভর্তি বর্তমান সংকটের তীব্রতা এবং তার “দৃ strongly়ভাবে বিচ্ছিন্নকরণ” প্রভাব মোকাবেলায় যা করতে পারে তা করার বিষয়ে বিওসির আগ্রহের বিষয়ে অনেক কিছুই প্রকাশ করে।

সম্পর্কিত নোটের বিষয়ে, আপনি যদি ভাবছিলেন যে, বিওসি এখনও আমাদের পরিবারের debtণের মাত্রা নিয়ে উদ্বিগ্ন। এটি অন্যান্য ঝুঁকির আগে যে নির্দিষ্ট ঝুঁকিটি গ্রহণ করতে কেবল প্রস্তুত তা এই মুহুর্তে আরও ভয় পায়। (এটিও আমাদের সামনে কী হতে পারে সে সম্পর্কে BoC এর দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে কিছু বলা উচিত))

আপনার যদি বর্তমান পরিবেশে বন্ধক প্রয়োজন হয় তবে আপনার কী করা উচিত?

আমি বিশ্বাস করে চলেছি যে পাঁচ বছরের পরিবর্তনশীল-হার বন্ধক হ’ল স্লোম ডঙ্ক বিকল্প যে রিমোট রিস্ক নিয়ে বেঁচে থাকার জন্য প্রস্তুত যে এখন প্রায় বিশ্বব্যাপী প্রত্যাশার চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পাবে (কারণ এই ঝুঁকিটি কখনই পুরোপুরি চলে যাবে না) )।

সাম্প্রতিক এই পোস্টে আমি বিশদ পরিবর্তনের জন্য কেস তৈরি করেছি। এখানে আমার সিদ্ধান্তের সংক্ষিপ্তসার রইল:

  • আজকের পরিবর্তনশীল হারগুলি তাদের স্থির-হারের সমতুল্যের চেয়ে কম এবং শীঘ্রই যে কোনও সময় বাড়ার সম্ভাবনা নেই।
  • পরিবর্তনীয় হারগুলি যে কোনও সময় স্থির হারে রূপান্তর করতে একটি বিনামূল্যে বিকল্পের সাথে আসে। যদি স্থির হারগুলি প্রত্যাশার মতো হ্রাস অব্যাহত থাকে তবে আপনি পরে নিচের দিকে আরও কম স্থিতিশীল হারে রূপান্তর করতে সক্ষম হবেন।
  • সর্বাধিক পরিবর্তনশীল হার বন্ধক ভাঙ্গার শাস্তি কেবল তিন মাসের সুদ (যেখানে স্থির-হারের জরিমানা তিন মাসের বেশি সুদ বা সম্ভাব্য ব্যয়বহুল সুদের হারের পার্থক্যমূলক জরিমানা ব্যবহার করে গণনা করা হয়)।

এখন যে বিসি একটি সম্মানজনক উদ্যোগ অনুমান করে চলেছে, তা এখানে আমার: আমি মনে করি আজকের হারগুলি এক বছরের মধ্যে বেশি দেখাবে। আমি ঠিক থাকলে আমি খুশি হব না। আসলে, আমি এমনকি আশা করব যে আমি ভুল হয়েছি যদি এর অর্থ যদি আমরা প্রত্যাশার চেয়ে শীঘ্রই এই মহামারী থেকে মুক্ত হয়ে থাকি।

টরন্টো বন্ধকের হারতলদেশের সরুরেখা: স্থির এবং পরিবর্তনশীল হারগুলি গত সপ্তাহে স্থির ছিল।

আমাদের অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার ভাল না হওয়া অবধি বিসিসি হার বাড়ানো থেকে বজায় রাখার জন্য দৃ is় সংকল্পবদ্ধ এবং এই যে বন্ধকী হারগুলি আগামী বছরের তুলনায় আজকের তুলনায় একই বা তার চেয়ে কম। সেই পটভূমির বিপরীতে, স্বল্প ব্যয় এবং আরও নমনীয় পরিবর্তনশীল-হার বিকল্পগুলি বাধ্যতামূলক।

ডেভিড লারাক একজন স্বতন্ত্র-সময়ের বন্ধকী দালাল এবং শিল্প অভ্যন্তরীণ যা কানাডিয়ানদের উপকূল থেকে উপকূলে সহায়তা করে। আপনি যদি আপনার বন্ধক ক্রয়, পুনরায় ফিনান্সিং বা পুনর্নবীকরণ করছেন তবে ড্যাভের সাথে যোগাযোগ করুন বা সর্বোত্তম উপলভ্য হার এবং শর্তাদি পাওয়ার জন্য বন্ধক চেক-আপের জন্য আবেদন করুন।