কানাডা বন্ধকের হার

কানাডিয়ান বন্ধকী হার হ্রাস অব্যাহত রয়েছে, এবং এখন রেকর্ড লোকে আঘাত করার আগে এটি কেবল সময়ের বিষয় মনে হয়, যা আমি পাঁচ বছরের স্থায়ী-হার বন্ধকের জন্য বহুল পরিমাণে উপলব্ধ about

বন্ধক হারের হ্রাস যখন কোভিড সঙ্কট এবং তেলের দাম ক্রাশের ফলে ত্বরান্বিত হয়েছে, দীর্ঘমেয়াদী কারণগুলিও হারগুলিকে নিম্নচাপের চাপ দিচ্ছে – এবং বর্তমান পরিস্থিতি স্বাভাবিক হওয়ার পরেও এতদিন অব্যাহত থাকবে।

আজকের পোস্টে, আমি কীভাবে আমাদের নীতিনির্ধারকদের ‘ক্রিয়াকলাপ-সম্পর্কিত ঝুঁকি প্রিমিয়ামগুলি কমাতে সহায়তা করেছি যেগুলি এখনও normalণ প্রদানের প্রসারকে তাদের স্বাভাবিক স্তর ছাড়িয়েছে এবং ফলস্বরূপ বন্ধকী হারকে বাড়িয়ে তুলতে সহায়তা করেছে তা আবার শুরু করব। আমি বেশ কয়েকটি দীর্ঘমেয়াদী বিষয়গুলিও হাইলাইট করব যা আগামী বছরগুলিতে হারগুলি নীচে টানতে সম্মিলিত করবে। তারপরে আমি কীভাবে হ্রাসমান হারের দৃষ্টিভঙ্গি bণগ্রহীতাদের যারা নতুন বন্ধক সন্ধান করছে বা পুনরায় ফিনান্সের বিষয়টি বিবেচনা করছে তাদের গাইড করতে পারে সে বিষয়ে আমার গ্রহণের প্রস্তাব দিয়ে শেষ করব।

যখন COVID শুরুতে আঘাত করেছিল, সঙ্কটজনিত ঝুঁকির প্রিমিয়ামগুলির দামী আর্থিক বাজারগুলি হওয়ায় বেসরকারী debtণের উপর ফলন বেশি বেড়েছে। এটি বন্ধকের হারকে ধাক্কা দিয়েছিল এবং তার পরে ndণদাতারা একটি প্রতিরক্ষামূলক পদক্ষেপে আরও উত্থাপন করেছিল যা তাদেরকে অস্থির প্রাকৃতিক দৃশ্যের মূল্যায়ন করার জন্য সময় কিনেছিল।

আমাদের নীতিনির্ধারকরা বাজারের প্রাথমিক প্রতিক্রিয়ার বিরুদ্ধে লড়াইয়ের প্রয়াসে দ্রুত এবং আগ্রাসীভাবে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছেন। উদাহরণ স্বরূপ:

  • ব্যাংক অফ কানাডা (বিওসি) তার নীতিমালার হার ১.7575% থেকে কমিয়ে ০.২৫% করেছে এবং প্রচুর পরিমাণে ফেডারাল, প্রাদেশিক এমনকি কর্পোরেট debtণ কেনার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে। তাদের মূল উদ্দেশ্য ছিল তরলতা সরবরাহ করা, তবে ক্রয়গুলি হারগুলিতে একটি idাকনা রাখতে সহায়তা করেছিল।
  • কানাডা মর্টগেজ অ্যান্ড হাউজিং কর্পোরেশন (সিএমএইচসি) বিভিন্ন তহবিল উত্সগুলিতে প্রসারিত অ্যাক্সেসের প্রস্তাব দিয়েছিল এবং ndণদাতাদের ব্যালান্স শিটগুলি (যা মোট বকেয়া পরিমাণের প্রায় ৮০% পর্যন্ত কাজ করে) থেকে ১৫০ বিলিয়ন ডলারের বীমা বীমা বন্ধক কিনে দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়।
  • আমাদের ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রক, ওএসএফআই, ndণদাতাদের মূলধন প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করেছে এবং বন্ধকগুলি যা COVID- সম্পর্কিত পেমেন্ট-ডিফারাল প্রোগ্রামগুলিতে রেখেছিল তা এখনও পারফর্মিং loansণ হিসাবে গণ্য হতে পারে।

আমাদের নীতিনির্ধারকরা সমস্ত স্টপগুলি টেনে নিয়েছেন, কিন্তু তাদের ক্রিয়াকলাপগুলি এখনও সেই জেদি ঝুঁকি প্রিমিয়ামগুলির কারণে বন্ড ফলন এবং বন্ধকী হারের wardর্ধ্বগতির প্রতিরোধ সম্পূর্ণভাবে করতে পারেনি।

পাঁচ বছরের স্থির হারগুলি সাধারণত কানাডা সরকার (জিওসি) বন্ডের ফলনের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত পাঁচ বছরের উপরে 1.25% থেকে 1.50% এর পরিসরে থাকে। পাঁচ বছরের জিওসি বন্ডের ফলনটি আজ সকালে 0.38% এ খোলা হয়েছে এবং এটি সাধারণত পাঁচ বছরের স্থির হারগুলিকে 1.63% থেকে 1.88% পরিসরে অনুবাদ করবে। তবে আজকের পাঁচ বছরের স্থির হারগুলি কম 2% সীমার মধ্যে দেওয়া হচ্ছে। এখনও একটি ঝুঁকি প্রিমিয়াম প্রমাণিত হয়, তবে উজ্জ্বল দিক থেকে, সংকটটি আঘাতের সময় এটি এখন শীর্ষের চেয়ে ছোট।

পাঁচ বছরের পরিবর্তনশীল বন্ধকের হারগুলি সাধারণত বোসির নীতিমালার হারের তুলনায় 1.25% থেকে 1.50% এর পরিসরে ঘুরে বেড়ায়, যা আজ 0.25% এ দাঁড়িয়েছে। এর পরিবর্তনশীল হারগুলি 1.50% থেকে 1.75% পরিসীমাতে রাখা উচিত, তবে আজ সেগুলির দাম বা প্রায় 2% রয়েছে। আমরা সেখানে ঝুঁকিপূর্ণ প্রিমিয়ামের প্রমাণও দেখতে পাই, যদিও এটি খুব কমছে।

আমাদের নীতি নির্ধারকরা সম্প্রতি বাজারে মনোবিজ্ঞানের উপর প্রভাব ফেলতে তাদের কথা এবং দিকনির্দেশ ব্যবহার করে জব্বোনিংয়ের দিকে ঝুঁকছেন।

গত সপ্তাহে নতুন বোর্ডের গভর্নর টিফ ম্যাকলেম স্বীকার করেছেন যে আমাদের পুনরুদ্ধারের জন্য এমনকি ব্যাঙ্কের সেরা পরিস্থিতিগুলি “বেশ খারাপ” এবং এটি “আমরা একটি গভীর গর্তে আছি এবং এটি অনেক দীর্ঘ পথ হতে চলেছে।”

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল রিজার্ভ চেয়ার জেরোম পাওয়েল সম্প্রতি একই অনুভূতির প্রতিফলন করে এমন একটি আরও স্মরণীয় উদ্ধৃতি প্রদান করেছিলেন যে যখন তিনি বলেছিলেন: “আমরা হার বাড়ানোর বিষয়ে ভাবি না – আমরা হার বাড়ানোর বিষয়ে চিন্তাও করি না।”

বেশিরভাগ অর্থনীতিবিদ এখন আশা করছেন যে কানাডা / মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের উভয় পক্ষেই বন্ধকের হার বাড়তে দেখলে এটি বেশ কয়েক বছর আগে হতে পারে। সীমানা, তবে তাদের পূর্বাভাসের তুলনায় আমাদের তুলনামূলকভাবে স্বল্পমেয়াদী বর্তমান সমস্যাটি থেকে অর্থনীতিকে পুনরুদ্ধার করতে কত সময় লাগবে সেদিকে দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। কানাডিয়ান বন্ধকী হারের দিকনির্দেশনায় দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব ফেলতে পারে এমন দীর্ঘমেয়াদী কারণগুলির দৃষ্টিভঙ্গি আমাদের হারা উচিত নয়।

এর মধ্যে রয়েছে:

  • প্রযুক্তিগত অগ্রগতি – আমরা এখন এমন এক পর্যায়ে এসেছি যেখানে প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন নাটকীয়ভাবে প্রায় সমস্ত কিছুর ব্যয় হ্রাস করছে। বিবেচনা করুন যে আজ অ্যামাজন মানুষের চেয়ে বেশি রোবট নিয়োগ করে। এই উদ্ভাবনগুলি শিল্পগুলিকে তাদের মাথায় ঘুরিয়ে দিচ্ছে, এবং পরিবর্তনের গতি ত্বরান্বিত হচ্ছে, যেমন দামের উপরের নিম্নচাপ। নিম্ন দামের অর্থ হ্রাস মূল্যস্ফীতি, এবং কম মূল্যস্ফীতি মানে বন্ধকের হার কম।
  • জনসংখ্যার চিত্র – উন্নত বিশ্বের বেশিরভাগের মতো, আমাদের দেশের গড় বয়স বাড়ছে। বর্তমানে আমাদের তুলনায় বাচ্চাদের চেয়ে বেশি সিনিয়র (65++ বছর বয়সী) রয়েছে এবং বাচ্চাদের সংখ্যা হ্রাস পাচ্ছে এমন সময় সিনিয়র সংখ্যা দ্রুত বাড়ছে। অবসরপ্রাপ্তরা কম ব্যয় করে (যা সামগ্রিক চাহিদা হ্রাস করে) এবং তারা বেশি সাশ্রয় করে (যা ndingণের জন্য মূলধনের প্রাপ্যতা বৃদ্ধি করে)। কম চাহিদা এবং বর্ধিত সঞ্চয় আগাম কয়েক বছর ধরে বন্ধকের হারের উপর নিম্নচাপ চাপিয়ে দেবে।
  • Tণ – ণ হ’ল আক্রমণাত্মক উদ্যানের আগাছার মতো যা স্বাস্থ্যকর বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় সংস্থাগুলিতে অর্থনীতির অ্যাক্সেসকে ভিড় করে। যখন এই সংস্থানগুলি বন্ধ হয়ে যায়, সরবরাহ এবং চাহিদা উভয়ই সীমাবদ্ধ থাকে এবং মুদ্রাস্ফীতি চাপগুলি কম হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে। একই সময়ে, উচ্চ debtণের স্তরগুলি হারের বৃদ্ধির অর্থনৈতিক প্রভাবকে বাড়িয়ে তোলে, যার অর্থ হারগুলি বৃদ্ধির গতি কমিয়ে এবং মুদ্রাস্ফীতিজনিত চাপ উপশম করতে তেমন বাড়তে হবে না।

আপনি যদি আজ বন্ধকের জন্য বাজারে থাকেন তবে উপরের পূর্বাভাস কীভাবে আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াটি পরিচালনা করতে পারে তা এখানে আমার গ্রহণযোগ্যতা:

  • বর্তমান সঙ্কট শুরুর সময় বন্ধকী হারগুলি আরও ঝুঁকির ঝুঁকির প্রিমিয়ামগুলি হ্রাস পাচ্ছে তবে এখনও যায়নি।
  • আমরা জানি না কখন, বা এমনকি, those ঝুঁকিপূর্ণ প্রিমিয়ামগুলি সম্পূর্ণরূপে বিলুপ্ত হয়ে যাবে, তবে কিছু সময় তাদের উচিত should যদি এটি ঘটে থাকে, এবং / অথবা উপরে তালিকাভুক্ত দীর্ঘমেয়াদী শক্তিগুলি আমাদের বন্ধকের হারের উপর প্রত্যাশা অনুযায়ী নিম্নচাপ চাপতে থাকে, তারা সম্ভবত রেকর্ডের নীচে পৌঁছে যাবে।
  • আপনার যদি শীঘ্রই বন্ধক প্রয়োজন হয় তবে মূল উদ্দেশ্যটি নমনীয়তা বজায় রাখা যাতে তারা কম রেট অব্যাহত রাখে তবে আপনি নিম্ন হারের সুবিধা নিতে পারেন।
  • এটি করার সর্বোত্তম উপায় হ’ল হয় একটি পরিবর্তনশীল-হার বন্ধক সহ, বা একটি স্থির-হার বন্ধকী যা অত্যধিক শাস্তির সাথে জড়িত নয়।

এই দুটি বিকল্পের মধ্যে উভয়ই লক্ষ্য অর্জন করে, আমি মনে করি পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকগুলি তিনটি কারণে বেশিরভাগ orrowণগ্রহীতার পক্ষে ভাল পছন্দ হিসাবে প্রমাণিত হবে (যা আমি এখানে আরও বিস্তারিতভাবে লিখেছি):

  1. আজকের পরিবর্তনশীল হারগুলি তাদের স্থির-হারের সমতুল্যের চেয়ে কম এবং শীঘ্রই যে কোনও সময় বাড়ার সম্ভাবনা নেই।
  2. পরিবর্তনীয় হারগুলি যে কোনও সময় স্থির হারে রূপান্তর করতে একটি বিনামূল্যে বিকল্পের সাথে আসে। যদি স্থির হারগুলি প্রত্যাশার মতো হ্রাস পায় তবে আপনি নিচে একটি নিচে নির্ধারিত হারে রূপান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন।
  3. সর্বাধিক পরিবর্তনীয় হারগুলি ভাঙ্গার জন্য জরিমানা কেবল তিন মাসের সুদ (যেখানে স্থির-হারের জরিমানা তিন মাসের বেশি সুদের বা সম্ভাব্য ব্যয়বহুল সুদের হারের পার্থক্যমূলক জরিমানা ব্যবহার করে গণনা করা হয়)।

পাঠকদের মনে করিয়ে দিয়ে আমি এই পোস্টটি বন্ধ করব যে আমি যখন মনে করি এটি এখন অনেকটাই অনিবার্য যে রেকর্ড কম বন্ধকের হারের পথে চলেছে, এটি একটি পূর্বাভাস, গ্যারান্টি নয়।

যেমন যোগী বেরা একবার বলেছিলেন, “ভবিষ্যদ্বাণী করা শক্ত, বিশেষত ভবিষ্যতের বিষয়ে।”

টরন্টো বন্ধকী হার

তলদেশের সরুরেখা: স্থায়ী-ndingণদানের প্রসারণকে উচ্চতর করে তোলার ঝুঁকি প্রিমিয়ামগুলি বিলুপ্ত অব্যাহত রাখার কারণে পাঁচ-বছরের স্থির ও পরিবর্তনশীল হারগুলি গত সপ্তাহে কমেছে। এই প্রবণতাটি পরিবর্তনের কোনও লক্ষণ দেখায় না এবং উপরে বর্ণিত কারণগুলির জন্য, আমি মনে করি রেকর্ড-কম হারের অপেক্ষায় রয়েছে।

ডেভিড লারাক একজন স্বতন্ত্র-সময়ের বন্ধকী দালাল এবং শিল্প অভ্যন্তরীণ যা কানাডিয়ানদের উপকূল থেকে উপকূলে সহায়তা করে। আপনি যদি আপনার বন্ধক ক্রয়, পুনরায় ফিনান্সিং বা পুনর্নবীকরণ করছেন তবে ড্যাভের সাথে যোগাযোগ করুন বা সর্বোত্তম উপলভ্য হার এবং শর্তাদি পাওয়ার জন্য বন্ধক চেক-আপের জন্য আবেদন করুন।